ÚvodPre sprostredkovateľovČo rozhoduje o výške poistného
Čo rozhoduje o výške poistného
Na našom poistnom trhu je štruktúra výpočtu poistného pri poistení zodpovednosti zamestnanca v jednotlivých poisťovniach veľmi podobná. Na výsledné poistné má vplyv:
- výška poistnej sumy, ktorá by mala zodpovedať výške škody, ktorú maximálne môže zamestnávateľ požadovať od zamestnanca uhradiť podľa platných všeobecne záväzných právnych predpisov,
- územný rozsah,
- vedenie motorového vozidla pri výkone práce,
- druh povolania,
- pripoistenia, ktoré rozširujú poistné krytie.
Poistná suma
Poistná suma by mala zodpovedať výške škody, ktorú maximálne môže zamestnávateľ požadovať od zamestnanca uhradiť podľa platných všeobecne záväzných právnych predpisov.
Maximálna výška škody, ktorú môže zamestnávateľ požadovať od zamestnanca uhradiť, je suma rovnajúca sa štvornásobku priemerného mesačného zárobku zamestnanca v pracovnom pomere a zamestnanca pri výkone práce vo verejnom záujme.Pri štátnych zamestnancoch v služobnom pomere napr. policajti, príslušníci informačnej služby, príslušníci bezpečnostného úradu, príslušníci väzenskej a justičnej stráže, príslušníci železničnej polície, colníci je maximálna výška škody, ktorú môže zamestnávateľ požadovať, je suma rovnajúca sa trojnásobku služobného platu. Pri príslušníkoch Hasičského a záchranného zboru je to do výšky trojnásobku ich služobného platu. Pri sudcoch a prokurátoroch je to do výšky trojnásobku ich funkčného platu. Pri dohode o prácach vykonávaných mimo pracovného pomeru až do výšky jednej tretiny dohodnutej odmeny.
Do priemerného mesačného zárobku sa započítavajú aj prémie, odmeny a pod. v rozhodujúcom období. Ako správne stanoviť poistnú sumu nájdete tu.
Riadenie motorového vozidla
Dôležitým faktorom, ktorý najviac ovplyvňuje cenu poistenia, je však skutočnosť, či zamestnanec vedie alebo nevedie motorové vozidlo počas svojej pracovnej činnosti. Zamestnanec, ktorý motorové vozidlo nevedie, má nižšiu sadzbu ako zamestnanec, ktorý motorové vozidlo vedie.
Poisťovne pri vedení motorového vozidla ešte rozlišujú, či je zamestnanec vodičom z povolania (profesionálny vodič). To je pre poisťovne najrizikovejšia skupina zamestnancov a majú najvyššiu poistnú sadzbu. Niektoré poisťovne túto kategóriu zamestnancov nepoisťujú. Viac k poisteniu vodičov z povolania nájdete tu.
Povolanie zamestnanca
Povolanie a jeho rizikovosť ovplyvňujú tiež výšku poistného. Niektoré poisťovne majú povolania rozdelené do kategórií podľa rizikovosti. Ak má zamestnanec povolanie, v ktorom vykonáva viacero druhov prác, napr. administratívna práca a zároveň práca skladníka neobsluhujúceho vysokozdvižný vozík u toho istého zamestnávateľa, je potrebné zadať rizikovejšie pracovné zaradenie, teda skladník.
Územný rozsah
Územný rozsah ponúkajú poisťovne v rôznych variantoch. Väčšina poisťovní ponúka územný rozsah SR alebo SR+ČR, Európa, prípadne v jednej poisťovni štáty EÚ. Niektoré ponúkajú územný rozsah Európa, Svet alebo majú územný rozsah priamo Svet.
V tabuľke sú uvedené možnosti územného rozsahu tak, ako ich ponúkajú dané poisťovne:
Spoluúčasť
Faktor, ktorý tiež ovplyvňuje cenu poistenia, je spoluúčasť. O spoluúčasť sa znižuje poistné plnenie u všetkých poisťovní, ktoré poistenie zodpovednosti zamestnanca pri výkone povolania samostatne dojednávajú. V tabuľke sú uvedené spoluúčasti pre poistenie zodpovednosti zamestnanca v jednotlivých poisťovniach.
Pripoistenia
Niektoré poisťovne ponúkajú rozšírenie svojho základného poistného krytia. Pripoistiť tak možno u niektorých poisťovní:
- škoda na dopravovaných veciach,
- škoda na zverenom motorovom vozidle,
- chybne vykonaná práca, služba,
- právna ochrana – pracovné právo.
Viac informácií o možnostiach pripoistenia nájdete tu.